Jak sprawdzić, czy jestem w BIK?

BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, to instytucja, która gromadzi i przechowuje dane na temat wszystkich produktów kredytowych oraz pożyczkowych, jakie zaciągnął kredytobiorca. Raport BIK umożliwia bezpłatne sprawdzenie informacji na temat własnej historii kredytowej. Z danych zebranych w BIK korzystają banki oraz niektóre instytucje pozabankowe udzielające pożyczek. 

Zrozumienie roli i funkcji Biura Informacji Kredytowej jest kluczowe dla każdego, kto korzystał z produktów kredytowych lub pożyczkowych. BIK nie tylko gromadzi dane dotyczące historii kredytowej konsumentów, ale również odgrywa znaczącą rolę w procesach decyzyjnych instytucji finansowych. W tym artykule wyjaśnimy, jak sprawdzić, czy jesteśmy w BIK, czym jest raport BIK oraz dlaczego jest on istotnym narzędziem zarówno dla kredytobiorców, jak i dla banków.

Czym jest raport BIK?

Biuro Informacji Kredytowej to instytucja, która powstała w 1997 roku. Została stworzona przez Związek Banków Polskich i inne prywatne banki. Główne zadanie BIK-u to gromadzenie danych dotyczących historii kredytowej kredytobiorców, które umożliwiają bankom oszacowanie zdolności kredytowej klientów i dzięki temu zmniejszenie ryzyka kredytowego. 

Informacje zebrane w BIK udostępniane są bankom w momencie, gdy klient złoży wniosek o kredyt. Jednak jest także możliwość sprawdzenia danych na temat spłacanych lub już spłaconych przez siebie kredytów oraz pożyczek. 

Każdy może sprawdzić raport BIK na swój temat za darmo raz na pół roku. Aby to zrobić, trzeba zarejestrować się na stronie Biura Informacji Kredytowej. Dodatkowo można także skorzystać z oferty płatnej, która obejmuje:

• Raport BIK – koszt 49 zł (jeśli nie korzystamy z darmowej opcji) – przedstawia pełną historię kredytową kredytobiorcy;
• Raport i Alerty BIK – koszt 85 zł – obejmuje jeden Raport BIK i Alerty BIK na rok – klient otrzyma wiadomość SMS na numer telefonu, jeśli ktoś złoży wniosek kredytowy na jego dane osobowe;
• Pakiet BIK na rok – koszt 129 zł – obejmuje sześć Raportów BIK oraz Alerty BIK na rok.

Jak pobrać raport BIK?

Aby sprawdzić, czy jesteśmy w BIK, trzeba pobrać raport BIK. W tym celu należy wejść na stronę internetową BIK i kliknąć przycisk „Załóż konto”. Warto pamiętać, że sama weryfikacja wniosku o założenie konta może potrwać od 1 do 2 dni roboczych. 

W formularzu trzeba podać dane osobowe i adresowe, należy także zaakceptować zgody, m.in. na przetwarzanie danych osobowych. Po uzupełnieniu formularzu klient otrzyma w wiadomości e-mail link aktywacyjny. Po jego kliknięciu zostaje przesłany kod autoryzacyjny na numer telefonu podany w formularzu. Kod ten należy wprowadzić w ostatnim etapie rejestracji, a następnie trzeba ustawić hasło do logowania. Od tej chwili konto BIK jest aktywne. Bezpłatny raport  BIK do pobrania użytkownik znajdzie w zakładce „Kopia danych”. 

Raport BIK można pozyskać w następujący sposób:

• składając wniosek do Centrum Obsługi Klienta BIK;
• przesyłając wniosek pocztą;
• przesyłając wniosek e-mailem wraz podpisem kwalifikowanym. 

Kiedy sprawdzić swój BIK?

Raport BIK warto pobrać w przypadku, gdy zamierzamy wnioskować o kredyt długoterminowy, np. kredyt hipoteczny na zakup mieszkania. W takiej sytuacji dobrze wiedzieć, jak wygląda nasza historia kredytowa i czy żadne niespłacone zobowiązanie nie obciąża naszego konta. W raporcie BIK znajdują się następujące informacje:

• Wskaźnik BIK dotyczący opóźnień w płatnościach oraz podstawowe dane konsumenta.
• Scoring – ocena punktowa BIK od 0 do 100, określająca terminowości w spłacie zobowiązań.
• Podsumowanie zobowiązań kredytowych aktywnych w BIK.
• Informacje szczegółowe o zobowiązaniach spłacanych aktualnie i tych już spłaconych.
• Dane o opóźnieniach w spłacie kredytów albo pożyczek. 

Zobacz także: Czyszczenie BIK

Własną historię kredytową warto sprawdzić, gdy chcemy wziąć kredyt lub pożyczkę. Dzięki zawartym w raporcie BIK informacjom klient dowie się, czy ma szansę na kredyt. Banki dokładnie weryfikują potencjalnych kredytobiorców i sprawdzają ich w BIK. Niski scoring i opóźnienia w spłacie mogą sprawić, że instytucja finansowa odrzuci wniosek kredytowy. 

Pożyczka bez BIK

Dla klientów, którzy obawiają się, że ze względu na niezbyt dobrą historię kredytową w BIK nie mają szans na kredyt w banku, najlepszą opcją są pożyczki online. Tego typu produkty finansowe są oferowane przez firmy pożyczkowe, można z nich skorzystać, składając wniosek przez internet. Pożyczkodawcy pozabankowi nie zawsze sprawdzają dane w Biurze Informacji Kredytowej. Wtedy mówimy, że to pożyczka bez BIK.

Oczywiście rejestr BIK nie jest jedynym, jaki jest sprawdzany przez pożyczkodawców. Jeśli ktoś figuruje w rejestrze dłużników, wtedy rozwiązaniem mogą się okazać pożyczki bez baz lub pożyczka dla zadłużonych. To jednak zwykle bardzo drogo pożyczone pieniądze i takie produkty nie są oferowane przez renomowane firmy pożyczkowe. 

BIK to instytucja gromadząca, przetwarzająca i przechowująca informacje o kredytach oraz pożyczkach. Każdy, kto chce sprawdzić swój BIK, może pobrać raport BIK na stronie tej instytucji. Dane zawarte w raporcie są przydatne, gdy zamierzamy wnioskować o kredyt lub pożyczkę albo chcemy zweryfikować poprawność informacji.