Kredyt odnawialny – co to jest?

Kredyt odnawialny umożliwia dostęp do środków finansowych w ramach konta osobistego w banku. Z tej formy finansowania mogą skorzystać tylko klienci banku, posiadający w nim rachunek, na którym zostanie ustanowiony limit kredytowy. Przed podpisaniem umowy dotyczącej kredytu odnawialnego instytucja finansowa sprawdza dochody i zdolność kredytową właściciela konta. 

Kredyt odnawialny – na czym polega?

Kredyt odnawialny to produkt oferowany przez banki, który jest ściśle powiązany z rachunkiem oszczędnościowo-rozliczeniowym klienta. Finansowanie jest uruchamiane po podpisaniu umowy w ramach konta ROR. Umowa dotycząca kredytu odnawialnego jest podpisywana na 12 miesięcy z możliwością jej przedłużenia na kolejny rok. Uzyskane w ten sposób środki klient może przeznaczyć na dowolny cel.

Charakterystyczną cechą kredytu odnawialnego jest to, że powiększa on saldo konta o dodatkowe środki finansowe, z których klient może skorzystać w dowolnym momencie, gdy będzie potrzebował gotówki. Jednak zanim wykorzysta pieniądze z linii kredytowej w koncie, musi najpierw skorzystać z własnych środków zgromadzonych na rachunku. 

Przeczytaj także: Rodzaje pożyczek

Kredyt odnawialny może być traktowany jako bufor bezpieczeństwa finansowego, ponieważ zapewnia klientowi szybki dostęp do gotówki w przypadku kłopotów finansowych lub nagłych wydatków. 

Kredyt odnawialny polega na przyznaniu przez bank określonego limitu finansowego, który powiększa saldo dostępnych środków klienta. Po wykorzystaniu pieniędzy z tego limitu są one spłacane jako pierwsze po wpłacie środków na konto, a dostępny limit odnawia się do wysokości kwoty przyznanej przez bank. 

Na jakich warunkach jest udzielany kredyt odnawialny?

Kredyt odnawialny jest przeznaczony dla osób, które mają konto osobiste w banku. Limit finansowy jest ściśle powiązany z rachunkiem bankowym. W zależności od instytucji finansowej, która udziela  tego kredytu, warunki jego udostępnienia mogą być różne. Jednak na ogół na kredyt odnawialny mogą liczyć osoby pełnoletnie, posiadające polskie obywatelskie. Najważniejszym wymogiem dotyczącym takiego limitu jest konieczność systematycznego zasilania rachunku bankowego wpływami z wynagrodzenia pochodzącego z pracy zawodowej, renty, emerytury lub innego źródła. Ważne jest to, aby dochody były w miarę regularne i spłacały wykorzystany kredyt odnawialny w koncie.  

Zobacz także: Kredyt hipoteczny a pożyczka hipoteczna

Właściciel  rachunku, aby otrzymać kredyt odnawialny, musi wykazać minimum trzy miesięczne regularne wpłaty na konto. Niektóre banki wymagają, aby konto osobiste zostało otwarte co najmniej trzy miesiące przed przyznaniem limitu. Inne pozwalają uzyskać dostęp do kredytu odnawialnego od razu przy otwieraniu konta. 

Najważniejszym warunkiem otrzymania kredytu odnawialnego jest zdolność kredytowa oraz pozytywna historia w Biurze Informacji Kredytowej. W przypadku niskiej zdolności kredytowej lub negatywnej oceny BIK bank może odmówić finansowania w ramach kredytu odnawialnego. 

Pożyczka jako alternatywa dla kredytu odnawialnego

Otrzymanie kredytu odnawialnego wymaga stałych dochodów, dobrej zdolności kredytowej i pozytywnej oceny BIK. Takie wymagania sprawiają, że limit w koncie nie jest dostępny dla każdego klienta banku. Alternatywą dla tego rodzaju zobowiązania jest np. pożyczka bez BIK. Łatwo z niej skorzystać, ponieważ firmy pożyczkowe nie są tak restrykcyjne, jak banki. Inne rozwiązanie to pożyczki bez baz, gdzie nie są weryfikowane rejestry dłużników, co nie znaczy jednak, że nie ma żadnej weryfikacji. To pożyczki dostępne przez internet. Wystarczy wejść na stronę internetową firmy pożyczkowej, wypełnić  prosty formularz i poczekać na decyzję pożyczkodawcy. Pożyczki online charakteryzują się bowiem szybką przyznawalnością, a do tego można często korzystać z takiej oferty jak pierwsza pożyczka za darmo. Inny produkt to pożyczka dla zadłużonych, ale to zwykle droga oferta i lepiej jej unikać.

Kredyt odnawialny to zobowiązanie, do którego potrzebny jest rachunek osobisty w banku. Aby otrzymać limit kredytowy w ramach rachunku, trzeba mieć stałe dochody i zdolność kredytową. Klienci, którzy nie mogą wykazać stałych zarobków lub mają niską zdolność kredytową albo widnieją w rejestrach dłużników, często nie otrzymają kredytu odnawialnego.