BIG InfoMonitor – jak sprawdzić siebie?

Sprawdzenie swojego statusu w BIG InfoMonitor jest istotne dla każdego, kto chce mieć pełną kontrolę nad swoją sytuacją finansową. Ten artykuł pokaże Ci krok po kroku, jak łatwo i szybko możesz to zrobić.

W dzisiejszym świecie, gdzie nasze dane finansowe i kredytowe są coraz bardziej transparentne, ważne jest, aby mieć świadomość, jak jesteśmy postrzegani przez instytucje finansowe. BIG InfoMonitor to narzędzie, które pozwala na sprawdzenie własnej historii kredytowej i ewentualnych zobowiązań. W tym poradniku wyjaśnimy, czym jest BIG InfoMonitor, jak możesz sprawdzić swoje informacje oraz co zrobić, jeśli okaże się, że jesteś dłużnikiem. To niezbędna wiedza dla każdego, kto dba o swoje finanse i chce unikać nieprzyjemnych niespodzianek.

Czym jest BIG InfoMonitor?

Biuro Informacji Gospodarczej (BIG) InfoMonitor jest jednym z najważniejszych katalogów dłużników w Polsce. Jego głównym zadaniem jest gromadzenie i udostępnianie informacji o przeterminowanych zobowiązaniach finansowych osób fizycznych i przedsiębiorców. Osoby fizyczne trafiają do tej bazy, gdy ich dług wynosi co najmniej 200 zł. W InfoMonitorze mogą być zarejestrowane również zobowiązania firm. Wnioski o wpisanie do bazy mogą składać różne instytucje, takie jak banki, instytucje pożyczkowe, spółdzielnie mieszkaniowe czy dostawcy mediów.

BIG InfoMonitor powstał w 2004 roku, a jego założycielami byli Związek Banków Polskich, PZU, bank PKO BP, KGHM Polska Miedź i inne duże przedsiębiorstwa oraz instytucje. Obecnie zarządza nim grupa Biuro Informacji Kredytowej (BIK). BIG InfoMonitor działa na podstawie ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i koncentruje się na przeterminowanych płatnościach, w przeciwieństwie do BIK, który działa na podstawie prawa bankowego i skupia się na ocenie punktowej.

Negatywny wpis w BIG InfoMonitor oznacza, że osoba nie wywiązała się z wcześniejszych zobowiązań kredytowych, co może znacząco zmniejszyć jej szanse na uzyskanie pożyczki lub kredytu, zwłaszcza w bankach. Instytucje pozabankowe mogą mieć mniej restrykcyjne podejście do wpisów w BIG InfoMonitor. To może być istotne przy poszukiwaniu np. pożyczki online w sytuacji, gdy ktoś posiada negatywny wpis w tej bazie.

Sprawdzanie informacji o sobie w BIG InfoMonitor krok po kroku

BIG InfoMonitor utrzymuje się z opłat za generowanie raportów, ale każdy ma prawo do jednego bezpłatnego raportu co sześć miesięcy. Można wtedy pobrać „Raport o Sobie”, który zawiera informacje o ewentualnych zaległościach i „Raport z Rejestru Zapytań”, w którym widać, kto sprawdzał dane w bazie.

Oto przewodnik, jak sprawdzić swoje dane w BIG InfoMonitor:

1. Rejestracja BIGKonta: Najpierw należy wejść na stronę BIG InfoMonitor i zarejestrować własne konto do logowania, podając adres e-mail, hasło oraz akceptując wymagane zgody. Następnie na podany adres e-mailowy otrzymuje się link aktywacyjny, który należy kliknąć.
2. Logowanie do BIGKonta: Po zalogowaniu wybiera się rodzaj konta (osoba fizyczna) i podaje podstawowe dane: imię i nazwisko, obywatelstwo, PESEL, numer i serię dowodu, datę urodzenia, numer telefonu oraz adresy zameldowania i korespondencyjny. Te informacje potwierdza się poprzez załączenie skanu lub zdjęcia dowodu osobistego.
3. Pobranie raportu: Po zweryfikowaniu dowodu tożsamości można zalogować się ponownie i pobrać wybrany raport.

Przez cały proces rejestracji ważne jest, żeby uważnie podążać za instrukcjami i dokładnie wypełniać wymagane pola Warto pamiętać, że posiadanie dokładnych informacji o swoim statusie w BIG InfoMonitor może być istotne, ponieważ wiele instytucji finansowych korzysta z tych danych przy ocenie zdolności kredytowej klientów.

Co robić, gdy jesteś dłużnikiem?

Gdy znajdziesz się w sytuacji zadłużenia, pierwszym krokiem jest uporządkowanie swojej sytuacji finansowej. Zadłużenie może poważnie wpłynąć na Twoje finanse i stan psychiczny, dlatego ważne jest, aby szybko działać​​.

Na sam początek sprawdź czy jesteś dłużnikiem, następnie ważne jest uporządkowanie Twojej sytuacji finansowej. Zacznij od dokładnej analizy swojego budżetu domowego. Przejrzyj swoje wydatki i porównaj je z dochodami. Zwróć uwagę, czy wydatki na spłatę rat nie przekraczają 40% Twoich dochodów, co może być sygnałem ostrzegawczym​​.

Skontaktuj się z wierzycielem lub jego przedstawicielem (np. bankiem) i omów swoją sytuację. Możliwe rozwiązania to czasowe odroczenie spłaty rat, obniżenie wysokości raty lub przesunięcie terminu spłaty. W przypadku posiadania wielu kredytów rozważ wniosek o kredyt konsolidacyjny​​.

Osoba zadłużona może napotkać trudności w uzyskaniu tradycyjnego kredytu lub pożyczki. W takim przypadku istnieją alternatywy, chociaż często wiążą się z większym ryzykiem lub wyższymi kosztami:

• Pożyczka dla zadłużonych – to opcja skierowana specjalnie do osób, które mają już inne zadłużenia. Jednak ze względu na wyższe ryzyko dla pożyczkodawcy, taka pożyczka może mieć wyższe oprocentowanie.
• Pożyczki bez baz – to pożyczki, przy których nie są sprawdzane informacje w bazach dłużników. Chociaż mogą być atrakcyjne dla osób z negatywną historią kredytową, często mają wyższe koszty i mogą nie pochodzić od renomowanych firm.
• Pożyczka bez BIK – to pożyczka, przy której nie sprawdza się historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej, ale często są sprawdzane inne bazy (np. Krajowy Rejestr Długów).

W każdym przypadku, przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu kolejnego zobowiązania finansowego, ważne jest dokładne rozważenie swojej obecnej sytuacji finansowej i potencjalnych konsekwencji kolejnego zadłużenia.

Sprawdzenie swoich danych w BIG InfoMonitor to istotny krok w zarządzaniu własnymi finansami. Pozwala to nie tylko na uzyskanie pełnego obrazu swojej sytuacji kredytowej, ale także na podjęcie odpowiednich działań w przypadku ewentualnego zadłużenia. Pamiętaj, że świadomość swojego statusu finansowego jest kluczowa w utrzymaniu zdrowej kondycji finansowej i unikaniu nieprzewidzianych problemów finansowych.