11.05.2024

Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt?

Kredyt w banku jest udzielany na podstawie określonych przepisów i wymagań. Aby go otrzymać, kredytobiorca nie tylko musi złożyć wniosek i odpowiednie dokumenty, ale także spełnić wymogi kredytodawcy. Przede wszystkim musi mieć stały dochód (najlepiej udokumentowany) i posiadać zdolność kredytową. Przyda się także dobra historia kredytowa. Sprawdźmy, jaki dochód musi otrzymywać kredytobiorca, aby uzyskać kredyt. 

Zarobki a zdolność kredytowa

Zdolność kredytowa określa możliwości kredytobiorcy do spłaty zaciągniętego zobowiązania. Teoretycznie wysokość zarobków wpływa na zdolność kredytową – im są one wyższe, tym lepsza zdolność kredytowa. Jednak w praktyce wygląda to trochę inaczej, ponieważ banki, oprócz wynagrodzenia, do oceny zdolności kredytowej biorą pod uwagę także inne aspekty. 

Na zdolność kredytową wpływają nie tylko zarobki kredytobiorcy, ale również jego wydatki, m.in. na spłaty innych zobowiązań. Istotne jest też, ile osób zostaje na utrzymaniu kredytobiorcy. Każde dziecko, mieszkające w tym samym domu, co wnioskujący o kredyt, jest zaliczone do osób na utrzymaniu kredytobiorcy.  Z tego powodu, że ponosi on wydatki na jedzenie, ubrania, opłaty w przedszkolu czy szkole oraz inne potrzeby dzieci. To powoduje, że dochód zostaje pomniejszony i jest mniej środków na spłatę kredytu. W ten sposób każda osoba będąca na utrzymaniu kredytobiorcy wpływa na jego zdolność kredytową. Im więcej osób należy do gospodarstwa domowego, tym mniej można pożyczyć w banku, jeśli zarobki nie są odpowiednio wysokie. 

Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać kredyt?

Główne wymagania banków  wobec kredytobiorcy określają następujące kwestie:

  • wiek kredytobiorcy;
  • wysokość zarobków kredytobiorcy;
  • pozytywna historia kredytowa;
  • forma zatrudnienia;
  • liczba osób pozostających na utrzymaniu kredytobiorcy. 

Duże znaczenie dla kredytodawcy ma brak zaległości w spłacie innych zobowiązań i terminowe ich regulowanie. Z tego powodu banki sprawdzają potencjalnego kredytobiorcę w BIK (Biuro Informacji Kredytowej) i rejestrach dłużników (KRD, BIG). 

Zdolność kredytowa przy dochodzie 4 000 zł

Teoretycznie nie ma ustalonej minimalnej wysokości dochodu, jaka uprawnia kredytobiorcę do uzyskania kredytu. 

Singiel zarabiający od 3 000 do 4 000 zł netto, przy umowie o pracę na czas nieokreślony i bez żadnych zobowiązań, może liczyć na kredyt w banku. Jego wysokość będzie zależna od oferty konkretnego kredytodawcy i wybranego oprocentowania (stałe, zmienne). Przy określonych parametrach kredytobiorca może liczyć na kredyt w wysokości np. do 250 000 zł, jeśli stara się o kredyt mieszkaniowy na 25 lat z wkładem własnym na poziomie 20% 

Zdolność kredytowa przy dochodzie 6 400 zł

Przy łącznych dochodach małżeństwa w wysokości 6 400 zł netto, gdy na utrzymaniu jest tylko jedno dziecko, zdolność kredytowa tej pary umożliwia otrzymanie kredytu w wysokości do 327 000 zł w zależności od wybranego oprocentowania. Przy okresowo stałej stopie oprocentowania oferowany kredyt będzie wyższy. Podobnie jak u singla rozpatrywany jest kredyt na okres 25 lat z wkładem własnym na poziomie 20%. 

Zdolność kredytowa przy dochodzie 8 000 zł

Rodzina z dwójką dzieci przy łącznych dochodach netto w wysokości 8 000 zł może otrzymać kredyt w kwocie do 510 000 zł, zależnie od wybranego oprocentowania. W przypadku oprocentowania zmiennego maksymalna kwota finansowania wynosi 457 000 zł, natomiast przy oprocentowaniu stałym wzrasta do poziomu 510 000 zł.  Także w tym przypadku kredytowana jest 80% wartość nieruchomości, a zobowiązanie zostałoby udzielone na 25 lat. 

Pożyczka online – większa elastyczność wobec wysokości dochodu

Przed udzieleniem kredytu banki dokładnie sprawdzają klientów pod kątem wysokości  dochodu, zdolności kredytowej oraz regularności spłacania rat innych kredytów. Kluczową kwestią przy oferowaniu klientowi zobowiązania jest to, ile zarabia i jak długo pracuje w danej firmie. Najczęściej wyższe dochody oznaczają większy kredyt i lepszą wiarygodność. Może to zmienić liczba osób będących na utrzymaniu kredytobiorcy lub duża ilość posiadanych zobowiązań. 

Większa szansa na pożyczenie pieniędzy jest jednak na rynku pozabankowym. Firmy pożyczkowe nie są tak restrykcyjne, jak banki, zatem i dochód może być mniejszy, żeby zaciągać pożyczki online. Do tego to wygodne rozwiązanie, ponieważ wszystkie formalności można załatwić przez internet. Wystarczy wypełnić online formularz i podać w nim swoje dane osobowe, numer telefonu, numer konta bankowego oraz informacje na temat wysokości i źródła dochodu.

Co jednak, gdy zarobki konsumenta są na dobrym poziomie, ale ma on złą historię kredytową, ponieważ w przeszłości miał problemy z terminową spłatą zobowiązań? W takim wypadku rozwiązaniem może się okazać pożyczka bez BIK. Sprawdzane są wtedy inne rejestry. Jeśli jednak ktoś nie chce weryfikacji w takich instytucjach jak KRD, BIG InfoMonitor i podobne, musi postawić na pożyczki bez baz. Warto dodać, że na rynku pozabankowym dostępna jest także często pierwsza pożyczka za darmo.

Kredytobiorca wnioskujący o kredyt w banku musi wykazać odpowiednią wysokość dochodu i potwierdzić go zaświadczeniem od pracodawcy, gdy chodzi o wysoką pożyczkę. Im wyższe zarobki, tym większa szansa na większy kredyt. Zanim jednak bank udzieli kredytu, sprawdza zdolność kredytową klienta i inne ważne kwestie. Łatwiej dostać pożyczkę na rynku pozabankowym, ale nawet tam trzeba wykazać regularne dochody. 

Podobne artykuły

Pożyczka PLUS, a blokada numeru PESEL – jakie zmiany nastąpiły?

Na podstawie ustawy z dnia 7 lipca 2023 r. celem ograniczania skutków kradzieży tożsamości 17 listopada 2023 roku rozpoczęto wdrożenia rozwiązania mającego poprawić bezpieczeństwo danych obywateli w postaci zastrzegania numerów PESEL.  Podstawę prawną wprowadzenia tych rozwiązań stanowią: Zakres zmian związanych z zastrzeżonym numerem PESEL Od 1 czerwca 2024 roku numer PESEL musi być weryfikowany podczas […]

12.06.2024Pokaż więcej
pozyczka na pit
Pożyczka na PIT

Deklaracja podatkowa PIT to sposób na podsumowanie rocznego przychodu podatnika i rozliczenie się z podatku. Dokument taki każdego roku muszą składać osoby zatrudnione na umowę o pracę, a także prowadzący działalność gospodarczą. Niektóre banki akceptują deklaracje PIT jako dokument potwierdzający dochody. Sprawdźmy, jak otrzymać pożyczkę na PIT. Deklaracja PIT a pożyczka Wnioskując o kredyt w […]

24.05.2024Pokaż więcej
Pożyczka od pracodawcy

Pożyczka dla pracownika to forma wsparcia finansowego. Jest udzielana przez pracodawcę na rzecz osób zatrudnionych w niektórych firmach i zakładach pracy. Charakteryzuje się preferencyjnymi warunkami, dużo korzystniejszymi niż te proponowane w banku lub innych instytucjach finansowych. Pożyczka od pracodawcy to mniej dokumentów i formularzy do wypełnienia, jest tańsza niż kredyty w banku, a do tego […]

21.05.2024Pokaż więcej
Pożyczka na oświadczenie

Pożyczka na oświadczenie jest formą zobowiązania finansowego, które można przeznaczyć na dowolny cel. Uzyskanie tego rodzaju finansowania jest dużo prostsze niż otrzymanie kredytu i wymaga mniejszej liczby formalności. Przede wszystkim klient nie musi składać w instytucji finansowej zaświadczenia od pracodawcy o dochodach i zatrudnieniu. Procedura uzyskania pożyczki na oświadczenie skraca formalności i dzięki temu przyspiesza […]

17.05.2024Pokaż więcej
możliwości żyranta
Co może zrobić żyrant, gdy pożyczkobiorca nie spłaca długu?

Żyrant, poręczyciel to osoba pomagająca przy wzięciu kredytu lub pożyczki. Podpisując umowę, zobowiązuje się, że w przypadku problemów finansowych kredytobiorcy i braku spłaty rat kredytu przejmie część lub całość zobowiązania. Dzięki temu bank lub inna instytucja finansowa mogą udzielić finansowania osobie, która nie ma wystarczającej zdolności kredytowej lub nie ma środków na wkład własny. Jeśli […]

13.05.2024Pokaż więcej
żyrant
Kim jest żyrant?

Żyrant to osoba, która udziela pożyczkobiorcy poręczenia spłaty zobowiązania. Jej głównym celem jest potwierdzenie możliwości zwrócenia cudzego zadłużenia, wziętego w formie pożyczki lub kredytu. Jeśli kredytobiorca, który zaciągnął zobowiązanie, nie może go spłacić, wtedy obowiązek spłaty przechodzi na żyranta (poręczyciela). W takim przypadku żyrant ma prawo egzekwować należność od dłużnika. Słowo „żyrant” pochodzi z włoskiego […]

09.05.2024Pokaż więcej
Pożyczka pod zastaw – co to jest?

Pożyczka pod zastaw to forma zobowiązania finansowego, w której pożyczkobiorca oddaje w zastaw wartościowy przedmiot lub nieruchomość jako zabezpieczenie spłaty długu. Tego typu produkty są popularne wśród osób, które z różnych względów nie mogą uzyskać tradycyjnego kredytu bankowego, np. z powodu niskiej zdolności kredytowej czy problemów z historią kredytową. Zabezpieczeniem może być nieruchomość, samochód, a […]

06.05.2024Pokaż więcej