Historia spłaty wcześniejszych zobowiązań to kluczowy czynnik brany pod uwagę przez instytucje finansowe przy ocenie zdolności kredytowej klienta. Osoby ze złą historią kredytową, posiadające zaległości w spłatach, mogą napotkać trudności w uzyskaniu pożyczki w banku.
Sektor pozabankowy nie wyklucza możliwości finansowania nawet dla osób zadłużonych. Dostępne są różne pożyczki dla osób z negatywnymi wpisami w BIK, które umożliwiają uzyskanie środków pomimo trudnej sytuacji kredytowej. Warto poznać dostępne opcje pożyczek i zwrócić uwagę na kluczowe aspekty przy wyborze pożyczki, aby wybrać rozwiązanie najlepiej dopasowane do indywidualnych potrzeb.
Czy zadłużony otrzyma pożyczkę?
Banki zazwyczaj odrzucają wnioski klientów z negatywną historią kredytową, ponieważ według ich polityki, wiąże się to z wysokim ryzykiem niewypłacalności. Osoby z zaległościami mogą jednak poszukiwać finansowania w sektorze pozabankowym.
Warto pamiętać, że firmy pożyczkowe działające legalnie na rynku pozabankowym są bezpieczniejszym wyborem niż prywatni pożyczkodawcy. Podlegają one rygorystycznym regulacjom prawnym, a jednocześnie często akceptują klientów z pewnym poziomem zadłużenia.
Ostateczna decyzja pożyczkowa zawsze zależy jednak od indywidualnej analizy sytuacji finansowej.
Dlaczego warto korzystać wyłącznie z firm pożyczkowych — bezpieczeństwo na pozabankowym rynku
Wybór legalnie działającej firmy pożyczkowej to gwarancja bezpieczeństwa.
Takie instytucje:
- Podlegają kontroli Komisji Nadzoru Finansowego;
- Nadzór nad nimi prowadzi Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów;
- Muszą przestrzegać przepisów ustawy antylichwiarskiej i regulacji dotyczących kredytów konsumenckich.
Pilne pożyczki na dzisiaj od prywatnych pożyczkodawców wiążą się natomiast z ryzykiem oszustwa, wyłudzenia danych osobowych oraz niekorzystnych warunków finansowych. Takich osób nie jesteśmy w stanie wcześniej w żaden sposób zweryfikować.
Najpopularniejsze pożyczki dla osób ze złą historią kredytową
Do najpopularniejszych ofert firm pożyczkowych należą:
- Chwilówki – to krótkoterminowe pożyczki na niewielkie kwoty, zazwyczaj z okresem spłaty do 30 dni, często dostępne również dla zadłużonych;
- Pożyczki ratalne – umożliwiają rozłożenie spłaty na dogodne raty, co zmniejsza obciążenie budżetowe. W zależności od kwoty pożyczki i sytuacji klienta mogą o nie wnioskować również dłużnicy;
- Pożyczki bez BIK – to oferty, w których pożyczkodawca nie bierze pod uwagę historii kredytowej klienta w Biurze Informacji Kredytowej.
Warto zaznaczyć, że obecnie większość firm pożyczkowych działa w pełni online, a to oznacza, że cały proces – od złożenia wniosku po otrzymanie decyzji i wypłatę środków – może odbywać się bez wychodzenia z domu, często w zaledwie kilkanaście minut, za pośrednictwem komputera czy smartfona z dostępem do internetu.
Aby zawnioskować o pożyczkę online, wystarczy:
- Wypełnić formularz na stronie pożyczkodawcy, podając podstawowe dane osobowe i finansowe (zwykle nie potrzebujesz żadnego zaświadczenia od pracodawcy);
- Przejść proces weryfikacji tożsamości, np. za pomocą przelewu weryfikacyjnego lub aplikacji identyfikacyjnej.
Pożyczka ze złą historią kredytową – Najlepsza oferta dla osób z zadłużeniem
Osoby ze złą historią kredytową nie są skazane na brak finansowania, ale muszą dokładnie analizować oferty i wybierać sprawdzone firmy pożyczkowe. Banki raczej nie udzielają kredytów osobom zadłużonym, ale sektor pozabankowy oferuje różne formy wsparcia, takie jak chwilówki, pożyczki ratalne czy pożyczki bez BIK.