Pożyczki pozabankowe

Pożyczki pozabankowe najczęściej kojarzą się z niskokwotowymi zobowiązaniami z terminem spłaty do 30 dni. Okazuje się jednak, że na rynku możemy znaleźć produkty finansowe z nieco dłuższym czasem na uregulowanie (np. do 60 dni) lub pożyczki ratalne, których spłatę można rozbić na kilka lat, dzięki czemu ich kwota może być równa nawet kilkudziesięciu tysiącom złotych. Co jeszcze zmieniło się na pozabankowym rynku w ostatnich latach i co warto wiedzieć o pożyczkach? Przeczytaj poniżej.

Pożyczka pozabankowa — co to jest?

Pożyczki pozabankowe udzielane są przez firmy pożyczkowe, czyli przedsiębiorstwa zarejestrowane w formie spółek, a nie banki. Działają w większości przypadków w pełni online, co czyni z nich bardzo nowoczesnych i zaawansowanych technologicznie dostawców produktów finansowych.

Do zaciągnięcia pożyczki przez internet wystarcza zwykle:

• Urządzenie z dostępem do internetu;
• Dowód osobisty;
• Telefon komórkowy;
• Adres e-mail.

Innymi słowy – pożyczki są dostępne bez dodatkowych zaświadczeń, więc cechuje je naprawdę duża dostępność.

Kto może wziąć pożyczkę pozabankową?

Pozabankowe zobowiązania online mają służyć każdemu, kto nie może lub nie chce zawrzeć umowy o dodatkowy zastrzyk gotówki z bankiem. Z formalnego punktu widzenia, wszystkie osoby, które chcą zaaplikować o środki do firmy pożyczkowej, muszą też oczywiście spełniać wymagania wybranego przez siebie pożyczkodawcy. Na szczęście nie są one zbyt wygórowane.

Warunki stawiane konsumentom przez większość firm, to:

• Pełnoletniość;
• Pełna zdolność do czynności prawnych;
• Posiadanie dostępu do konta bankowego;
• Rejestracja w serwisie pożyczkowym;
• Pozytywna decyzja pożyczkowa w odpowiedzi na wniosek.

Aby takie zewnętrzne finansowanie miało szansę faktycznie załatać dziurę w osobistym budżecie, warto jednak nie tylko skupiać się na spełnieniu wszystkich warunków, ale też na posiadaniu realnego planu spłaty. Pożyczka zawsze musi być dopasowana indywidualnie – zarówno jej kwota oraz czas spłaty, jak i rodzaj.

Rodzaje pożyczek pozabankowych

W sektorze pozabankowym możesz spotkać się z wieloma kategoriami różnych zobowiązań.

Popularne wśród konsumentów produkty, to np.:

• Pożyczki na dowód — nie wymagają od pożyczkobiorcy przedstawienia żadnego dodatkowego zaświadczenia, czy zabezpieczenia. Wystarczy posiadanie dowodu osobistego.
• Pożyczki bez BIK — to zobowiązania udzielane osobom, które mają problemy z historią kredytową, ale nie są z góry dyskwalifikowane przez firmy pożyczkowe z uwagi na negatywne wpisy w Biurze Informacji Kredytowej (warto tutaj znaznaczyć, że żadna firma nie oferuje pożyczek baz sprawdzania baz.)
• Pożyczki z obsługą domową — nie są dostępne w pełni online, ponieważ na jednym z etapów ubiegania się o środki, klient spotyka się z pracownikiem przedsiębiorstwa pożyczkowego osobiście. Dzięki takiemu rozwiązaniu można otrzymać gotówkę do ręki zamiast na konto.

Tradycyjnie pożyczki pozabankowe dzielimy jednak z reguły na dwa najpopularniejsze rodzaje:

1. Pozabankowe pożyczki ratalne – usługa rozłożona jest na niewielkie tygodniowe lub miesięczne raty. Dzięki temu można spłacać zobowiązanie nawet kilka lat i pożyczyć nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych.
2. Chwilówki – pożyczki na niskie kwoty – najczęściej maksymalnie kilka tysięcy złotych i z krótkim terminem spłaty: 30 dni lub 45 dni.

Co wyróżnia pożyczki pozabankowe na 45 dni?

Pożyczki z 45-dniowym terminem spłaty to tak naprawdę klasyczne chwilówki z wydłużonym nieco czasem na uregulowanie należności, dzięki czemu klient zyskuje nieco więcej czasu, żeby zgromadzić wymagane środki.

Charakteryzują się one:

• Nieco dłuższym terminem zwrotu – 1,5 miesiąca zamiast 1 miesiąca, aby móc spłacić go z dwóch pensji;
• Kwotą zobowiązania, która nie przekracza kilkunastu tysięcy złotych;
• Spłatą w jednej racie;
• Minimum formalności przy zaciąganiu – wniosek wypełnia się szybko, a pieniądze trafiają bezpośrednio na konto wnioskującego.

Czy pożyczka pozabankowa może być bezpłatna?

Wiele osób zastanawia się, czy kredyty pozabankowe mogą być darmowe? Czy może to jednak tylko mit? Firmy pożyczkowe, które wychodzą naprzeciw oczekiwaniom swoich klientów, chętnie włączają tego typu promocyjny produkt finansowy do swojej oferty. Dlaczego? To świetna reklama!

Pierwsza, darmowa pożyczka oferowana jest zazwyczaj na maksymalnie 30 dni, zaś kolejne zobowiązanie jest możliwe do uzyskania na dłuższy okres. Pożyczka 30-dniowa, którą możemy otrzymać bez kosztów, to najlepszy sposób na „zapoznanie się” z pożyczkodawcą. Dzięki temu jesteśmy w stanie poznać metodę działania danej marki oraz przebieg całego procesu pożyczkowego. Gdy w przyszłości będziemy potrzebowali nieco większego wsparcia i na dłuższy termin (np. pożyczki pozabankowej na 45 dni), bez obaw sięgniemy po produkt z danej platformy.

Dzięki darmowym pożyczkom, firma może pokazać się pożyczkobiorcom jako marka rzetelna i godna zaufania. Warto jednak zaznaczyć, że kredyt niebankowy będzie w pełni za darmo (z RRSO 0%) tylko, gdy spełnimy 2 ważne wymagania.

1. Pierwszym z nich jest zwrot zobowiązania w terminie. Zwłoka w spłacie skutkuje naliczeniem odsetek i anulowanie promocyjnych warunków.
2. Kolejnym natomiast jest pewne ograniczenie dotyczące kwoty. Zwykle pierwsza bezpłatna pożyczka nie przekracza wartości 3 000-5 000 zł.

Pożyczka pozabankowa online na 45 dni czy 30 dni?

Pożyczka pozabankowa na 30 dni to rozwiązanie skierowane do osób, które są pewne, że spłacą ją w terminie. 45-dniowy termin spłaty wybierze z kolei osoba, dla której niezbędne będzie dodatkowe 15 dni na zgromadzenie potrzebnej kwoty. To, który produkt finansowy wybierzesz, zależy wyłącznie od Ciebie, Twoich potrzeb i możliwości.

Pamiętaj jednak, że nie wszystkie firmy pozabankowe oferują pożyczkę online na 45 dni. W większości przypadków będziesz miał do czynienia ze zobowiązaniem, które należy zwrócić w ciągu miesiąca. Nowocześni pożyczkodawcy starają się jednak jak najlepiej wpisać w potrzeby współczesnych pożyczkobiorców i dlatego niektóre oferty uwzględniają dodatkowe 15 dni na oddanie gotówki.

Oferty pożyczek pozabankowych różnią się jeszcze jedną kluczową kwestią – czasem obsługi wniosków i wypłaty pieniędzy.

Kredyty pozabankowe – kiedy pieniądze znajdą się na koncie wnioskującego?

Jedną z kwestii, która zastanawia wiele osób, jest to, kiedy pieniądze znajdą się ich na koncie bankowym po uzyskaniu pozytywnej decyzji kredytowej. Pożyczki pozabankowe online słyną z tego, że środki trafiają na rachunki klientów najszybciej, jak się da.

Czas pomiędzy otrzymaniem pozytywnej decyzji kredytowej a wpłynięciem pieniędzy na konto uzależniony jest jednak od kilku czynników. 3 główne, to:

1. Liczby banków biorących udział w transakcji – jeżeli pożyczkobiorca i pożyczkodawca mają rachunek w tym samym banku, przelew środków jest wysyłany i odbierany niemalże w tej samej chwili. Jeżeli jednak transakcja realizowana jest pomiędzy dwoma różnymi bankami, przelew przechodzi przez system Elixir Krajowej Izby Rozliczeniowej (KIR). To nieco wydłuża cały proces. Gotówki należy spodziewać się najpóźniej w kolejnym dniu roboczym.
2. Czas realizacji przelewu wychodzącego z banku firmy pożyczkowej – niektóre przedsiębiorstwa wykorzystują zautomatyzowane systemy, które wykonują takie transakcje 24 godziny na dobę, przez 7 dni w tygodniu. W innych odbywa się to ręcznie i dzieje się w godzinach i dniach pracy pracowników.
3. Dostęp do nowoczesnych technologii – jeśli instytucja finansowa korzysta z systemu przelewów natychmiastowych lub bramek płatniczych, to niezależnie od banku, w jakim posiada konto, środki wpływają na rachunek klienta błyskawicznie, maksymalnie w kilka minut.

Warto widzieć, że żadna firma nie daje gwarancji udzielenia pożyczki w 15 minut. Szybkość przelewu jest uzależniona od bardzo wielu czynników.