Chwilówka dla zadłużonych

Jeżeli jesteś dłużnikiem i zastanawiasz się, czy znajdziesz wśród firm pożyczkowych jakąś ofertę dla siebie, podpowiadamy – oczywiście, że tak. Chwilówki dla zadłużonych to popularne produkty na finansowym rynku pozabankowym. I choć nie każdy pożyczkodawca współpracuje z osobami bez nienagannej historii spłat wcześniejszych zobowiązań – wiele podmiotów akceptuje wnioski takich osób. Wszystko, co musisz wiedzieć na ten temat, przeczytasz poniżej.

Zadłużony — co oznacza ten termin?

Jeżeli posiadasz jakieś zobowiązanie do spłaty – formalnie jesteś osobą zadłużoną. O długu mówimy jednak zwyczajowo dopiero wtedy, kiedy zobowiązanie ulegnie przeterminowaniu, czyli kiedy nie wywiążesz się z terminowej spłaty.

Aktem prawnym, który reguluje kwestie związane z długiem, jest w głównej mierze kodeks cywilny. Oczywiście nie znajdziesz tam ani słowa o tym, że jako zadłużony nie możesz skorzystać z pożyczki.

Zadłużony szuka pożyczki — możliwe opcje

Mimo braku przeciwwskazań do zaciągania zobowiązań przez zadłużonych w kodeksie cywilnym istnieją instytucje, które zgodnie z dodatkowymi regulacjami, w ramach których działają – nie mogą udzielać finansowania dłużnikom. Mowa o bankach, dla których jednym z warunków udzielenia kredytu konsumentowi, jest posiadanie przez niego bardzo dobrej historii kredytowej (najczęściej wymagany jest brak negatywnych wpisów w Biurze Informacji Kredytowej).

Jeśli szukasz pożyczki jako osoba zadłużona, zamiast do banku, możesz zwrócić się do:

• Firm pożyczkowych – to podmioty, które często mają w swojej ofercie zarówno chwilówki dla dłużników, jak i pożyczki ratalne;

• SKOK-ów – mowa o Spółdzielczych Kasach Oszczędnościowo-Kredytowych. By zawrzeć tam umowę, musisz jednak być członkiem jednej z Kas;

• Inwestorów prywatnych – współpracując z osobami fizycznymi, zachowaj dużą ostrożność, zawierasz z nimi umowę na zasadach cywilnoprawnych, a więc bez jakiejkolwiek ochrony konsumenta.

Najbezpieczniejszymi i najszerzej dostępnymi produktami dla zadłużonych są najprawdopodobniej chwilówki online i to ten rodzaj finansowania wybiera większość osób z nieustabilizowaną sytuacją materialną, kiedy potrzebuje dodatkowego zastrzyku gotówki.

Co oznacza termin chwilówka?

Chwilówka to pożyczka z krótkim terminem spłaty, którą zaciąga się przy minimum formalności. Swoją nazwę zawdzięcza chwilowemu zawieraniu umowy, na okres, który przysłowiowo także możesz nazwać „chwilą” – najczęściej mowa o 30 dniach, choć znajdziesz też nieliczne oferty z terminem uregulowania należności po 60 dniach. 

Kwoty, które można w ten sposób pożyczyć, zaczynają się od 100 zł, a kończą na kilku-, kilkunastu tysiącach zł. Czas wypłaty środków po otrzymaniu pozytywnej decyzji kredytowej to również często zaledwie kilkanaście minut.

Czy chwilówki dostępne są dla zadłużonych?

Oferty pozabankowych pożyczek krótkoterminowych są kierowane także do osób, które doświadczyły już trudności z terminową spłatą swoich zobowiązań. Nie oznacza to, że każdy rodzaj zadłużenia jest akceptowany i każdy pozabankowy pożyczkodawca współpracuje z dłużnikami.

Istnieją firmy pożyczkowe, których regulaminy nie dopuszczają możliwości zawierania umów z zadłużonymi oraz długi na tak krytycznym poziomie, że żadna instytucja finansowa nie weźmie na siebie wysokiego ryzyka potencjalnej niewypłacalności konsumenta.

Zadłużonym poleca się najczęściej rozpocząć poszukiwania dostępnej oferty od odwiedzenia strony z niezależnym rankingiem pożyczek online, gdzie oprócz podstawowych warunków udzielenia pożyczki można zobaczyć również współczynnik przyznawalności, czyli jaki procent wszystkich składanych wniosków spotyka się z akceptacją. Im opisywany współczynnik jest wyższy, tym większe prawdopodobieństwo, że zadłużony również otrzyma pozytywną ocenę.

Nowe chwilówki dla zadłużonych — gdzie dostać?

Nowe chwilówki, tak samo jak pożyczki z najwyższym procentem zaakceptowanych aplikacji, najlepiej wyszukać w porównywarkach pożyczek online, które są dodatkową gwarancją rzetelności danej firmy – rankingi tego typu zawierają wyłącznie sprawdzone i bezpieczne warianty finansowania.

Warto jednak wiedzieć, że ze względu na wprowadzoną w grudniu 2022 roku, nową ustawę antylichwiarską, pozabankowy sektor finansowy przestał rozrastać się w takim stopniu, jak jeszcze kilka lat temu i nic nie wskazuje na to, by w najbliższych latach miało się to zmienić.

Innymi słowy, nowych pożyczkodawców pojawia się (i będzie się pojawiać) coraz mniej. W 2023 roku powstała zaledwie jedna nowa firma pożyczkowa. Niemniej istniejące już kilka lat podmioty liczymy obecnie w setkach, co oznacza, że wciąż masz bardzo szeroki wybór pewnych i rzetelnych ofert.

Pewna chwilówka dla zadłużonych online tylko w firmie pożyczkowej

Jeżeli szukasz pożyczki, to znaczy, że nie możesz pozwolić sobie w tej chwili na niepotrzebne wydatki. Zadbaj więc o to, żeby zobowiązanie, które zaciągasz, faktycznie pomogło Ci w przejściowych wyzwaniach, a nie – dołożyło kłopotów. O czym mowa? O wyborze najbezpieczniejszego rozwiązania, którym liderzy opinii nazywają na rynku pozabankowym chwilówki udzielane online przez legalne firmy pożyczkowe działające w formie spółek.

By sprawdzić, czy Twoja aplikacja trafi waśnie do takiego przedsiębiorstwa, należy:

• zweryfikować jego NIP w Krajowym Rejestrze Sądowym;
• sprawdzić na stronie Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) i Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK), czy instytucje sprawujące pieczę nad podmiotami finansowymi nie mają do Twojego potencjalnego pożyczkodawcy żadnych zastrzeżeń.

Jeśli firma znajduje się w rejestrze KNF, nie ostrzega przed nią UOKiK oraz widnieje w rejestrach pożyczek – to najprawdopodobniej rzetelny podmiot.

Za bezpieczeństwo transakcji związanej z pożyczką są jednak odpowiedzialne obie strony – Ty także musisz wykazać się odpowiedzialnością, sięgając po dodatkowe finansowanie oraz mieć realny plan na jego spłatę.

Chwilówki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej — czy to możliwe?

Całkowity brak zdolności kredytowej oznacza brak spełnienia jednego z głównych warunków regulaminowych każdej firmy pożyczkowej i niezdolność do uregulowania należności, a więc dyskwalifikuje Cię z możliwości otrzymania pożyczki.

Pamiętaj jednak, że to, co dla banku jest brakiem zdolności kredytowej, nie musi oznaczać tego samego dla firmy pożyczkowej, która stosuje łagodniejsze kryteria oceny. Mało tego — pod tym kątem różnią się między sobą także poszczególne przedsiębiorstwa w ramach tego samego sektora pozabankowego. Wniosek zadłużonego konsumenta może przez część firm zostać odrzucony ze względu na brak zdolności kredytowej, a kilka podmiotów może go zaakceptować, proponując niższą kwotę pożyczki lub całkowicie bez żadnych zastrzeżeń.

Biorąc pod uwagę, że formularze pożyczkowe można składać u pożyczkodawców działających online w systemie 24/7, jeżeli faktycznie zależy Ci na otrzymaniu pożyczki – warto próbować składać wniosek na różnych platformach. Jedna odmowa nie musi oznaczać kolejnej. 

Czy zadłużony może skorzystać z chwilówki 24/7?

Rynek pozabankowy opiera się na nowych technologiach i jeśli tylko zdecydujesz się na pożyczkę online, możesz znaleźć wiele firm, które oferują składanie wniosków 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu.

Od dysponowania dodatkowymi środkami, zasadniczo dzieli Cię:

1. Złożenie wniosku,
2. Otrzymanie pozytywnej oceny wniosku,
3. Wypłata pieniędzy na Twoje konto bankowe.

We wszystkich firmach pożyczkowych online pierwszy etap zakończysz o dowolnej dla siebie godzinie w dowolnym dniu tygodnia – internet działa bowiem całą dobę, również w święta. To, czy drugi i trzeci etap również możesz przejść bez względu na datę i godzinę na zegarze, będzie jednak zależne od tego, czy działania firmy opierają się na pracy ludzkich rąk, czy zautomatyzowanych systemach.

By mieć pewność, że dana firma pożyczkowa udziela finansowania 24/7 zapoznaj się z sekcją pytań i odpowiedzi na jej stronie oraz sprawdź, czy oferuje:

• Błyskawiczną weryfikację tożsamości – np. poprzez specjalną aplikację łączącą się z bankowością internetową (typu Kontomatik);
• System przelewów natychmiastowych lub bramkę płatniczą, by przekazać środki z pożyczki na rachunek bankowy klienta w kilka minut.

Czy chwilówki dla zadłużonych oferują natychmiastowe przelewy?

Od tego, w jaki sposób pożyczkodawca przetransferuje środki na Twoje konto, będzie zależało kiedy dokładnie trafią w Twoje ręce. W zależności od sposobu wypłaty może to być od kilku minut do dwóch dni roboczych.

Jeżeli zależy Ci na czasie – upewnij się, że pieniądze nie będą przelewane standardowym systemem wymagającym trafienia na najbliższą sesję księgowań międzybankowych Elixir, tylko systemem przelewów natychmiastowych lub bramką płatniczą. Obecnie te dwa sposoby oferuje już coraz więcej firm. Również tych, które współpracują z zadłużonymi.