Historia spłaty wcześniejszych zobowiązań to kluczowy czynnik brany pod uwagę przez instytucje finansowe przy ocenie zdolności kredytowej klienta. Osoby ze złą historią kredytową, posiadające zaległości w spłatach, mogą napotkać trudności w uzyskaniu pożyczki w banku.
Nie oznacza to jednak całkowitego braku możliwości finansowania! Sektor pozabankowy oferuje różne pożyczki dla osób zadłużonych, pozwalając na uzyskanie środków mimo negatywnych wpisów w BIK. Przyjrzyjmy się, jakie opcje są dostępne dla zadłużonych i na co zwrócić uwagę przy wyborze pożyczki.
Czy zadłużony otrzyma pożyczkę?
Banki zazwyczaj odrzucają wnioski klientów z negatywną historią kredytową, ponieważ według ich polityki, są one obarczone wysokim ryzykiem niewypłacalności. Osoby z zaległościami mogą jednak poszukiwać finansowania w sektorze pozabankowym.
Warto pamiętać, że na pozabankowym rynku legalnie działające firmy pożyczkowe są bezpieczniejszym wyborem niż prywatni pożyczkodawcy, ponieważ podlegają ścisłym regulacjom prawnym, a jednocześnie mogą akceptować pewien poziom zadłużenia u klienta.
Ostateczna decyzja pożyczkowa zawsze zależy jednak od indywidualnej analizy sytuacji finansowej.
Dlaczego warto korzystać wyłącznie z firm pożyczkowych — bezpieczeństwo na pozabankowym rynku
Wybór legalnie działającej firmy pożyczkowej to gwarancja bezpieczeństwa.
Takie instytucje:
- Podlegają kontroli Komisji Nadzoru Finansowego;
- Nadzór nad nimi prowadzi Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów;
- Muszą przestrzegać przepisów ustawy antylichwiarskiej i regulacji dotyczących kredytów konsumenckich.
Pilne pożyczki na dzisiaj od prywatnych pożyczkodawców wiążą się natomiast z ryzykiem oszustwa, wyłudzenia danych osobowych oraz niekorzystnych warunków finansowych. Takich osób nie jesteśmy w stanie wcześniej w żaden sposób zweryfikować.
Najpopularniejsze pożyczki dla osób ze złą historią kredytową
Do najpopularniejszych ofert firm pożyczkowych należą:
- Chwilówki – to krótkoterminowe pożyczki na niewielkie kwoty, zazwyczaj z okresem spłaty do 30 dni, często dostępne również dla zadłużonych;
- Pożyczki ratalne – umożliwiają rozłożenie spłaty na dogodne raty, co zmniejsza obciążenie budżetowe. W zależności od kwoty pożyczki i sytuacji klienta mogą o nie wnioskować również dłużnicy;
- Pożyczki bez BIK – to oferty, w których pożyczkodawca nie bierze pod uwagę historii kredytowej klienta w Biurze Informacji Kredytowej.
Warto zaznaczyć, że obecnie większość firm pożyczkowych działa w pełni online, a to oznacza, że cały proces – od złożenia wniosku po otrzymanie decyzji i wypłatę środków – może odbywać się bez wychodzenia z domu, często w zaledwie kilkanaście minut, za pośrednictwem komputera czy smartfona z dostępem do internetu.
Aby zawnioskować o pożyczkę online, wystarczy:
- Wypełnić formularz na stronie pożyczkodawcy, podając podstawowe dane osobowe i finansowe (zwykle nie potrzebujesz żadnego zaświadczenia od pracodawcy);
- Przejść proces weryfikacji tożsamości, np. za pomocą przelewu weryfikacyjnego lub aplikacji identyfikacyjnej.
Pożyczka ze złą historią kredytową – Najlepsza oferta dla osób z zadłużeniem
Osoby ze złą historią kredytową nie są skazane na brak finansowania, ale muszą dokładnie analizować oferty i wybierać sprawdzone firmy pożyczkowe. Banki raczej nie udzielają kredytów osobom zadłużonym, ale sektor pozabankowy oferuje różne formy wsparcia, takie jak chwilówki, pożyczki ratalne czy pożyczki bez BIK.